Nuevo en el Seguro de Crédito

¿Nuevo en el seguro de crédito y esta estudiando si es la solución adecuada para su compañía?

 ¿Qué es el riesgo de Crédito?

El riesgo de crédito es la posible pérdida que asume una empresa cuando vende a plazo, como consecuencia del incumplimiento de las obligaciones de pago que incumben a sus clientes.
 Este impago puede venir motivado por una situación de insolvencia financiera, falta de liquidez, o bien por el descuido tanto involuntario como intencionado de nuestro cliente. El trabajo de nuestros analistas es descubrir si existe ese riesgo, cuantificarlo y asegurarlo.

La globalización supone oportunidades y riesgos. Las empresas son cada día más grandes y sus carteras de clientes están cada vez más diversificadas. Siendo la mayoría de veces muy difícil controlar a quién venden, si es seguro darles créditos o incluso si es seguro venderles.

Mi empresa ofrece servicios en vez de productos. ¿Puedo contratar un seguro de crédito?

Sí, la cobertura esta disponible tanto para bienes como servicios. Siempre que se realice una venta a crédito business to business es posible y altamente aconsejable contratar el seguro.

Si vendo al sector público, ¿Tengo que incluir esto en el volumen de negocio a asegurar?

No. Respecto al  comprador del sector público, se considera que no hay riesgo de impago. Usted solo pagara por la facturación asegurable.

¿Cual es el volumen de facturación asegurable?

El volumen de facturación asegurable puede estar cubierto parcial o totalmente, dependiendo de sus necesidades. No deberá pagar la cartera completa si el suscriptor declina alguna cobertura.

¿Puede la aseguradora retirar la cobertura durante la vigencia de la póliza?

El asegurador empeña una gran cantidad de recursos para monitorizar el riesgo de crédito, si tienen información negativa sobre algún asegurado podrían declinar la cobertura futura pero los bienes o servicios que ya se han proveído están siempre cubiertos.

*En ABK proponemos una solución única y adaptable para solucionar este problema. Para más información contacte con nosotros.

-¿Que pasa si estoy obligado a proveer pero el subscriptor me corta el limite de crédito?

La mayoría de las pólizas de seguro de crédito tienen una cláusula que permite un período de gracia de 30 días para que el negocio pueda continuar mientras se busca nueva información para reevaluar la situación. Si su contrato de venta es jurídicamente vinculante, tal cobertura se puede añadir. La cobertura se mantendrá a menos que sea evidente que el comprador está a punto de fallar.

*ABK crédito propone una solución única y adaptable para solucionar este problema. Para más información contacte con nosotros.

 

¿Que cubre el seguro de crédito?

Se cubre el impago por una empresa deudora, debido a insolvencias de hecho  (“desaparición del deudor o impago”) o derecho (Concurso de acreedores).

¿Tengo que cubrir todos mis clientes?

En general, la política más eficiente y rentable en el mercado son las coberturas por todo el volumen de negocio, pero nos ocupamos de adaptarnos a sus necesidades y preferencias para encontrar la mejor opción para cada caso. Tendrá la mejor cobertura con el precio más bajo posible.

¿El asegurador fija la cobertura en todos mis clientes?

La mayoría de las Aseguradoras marcan un  ” límite  de crédito discrecional “,  por debajo del cual otorgan autonomía en la clasificación al tomador del seguro. Un asegurado puede maximizar la cobertura mediante el uso de la experiencia comercial de comportamiento de pagos  y otros medios para justificar los límites de crédito asegurados.

ABK CREDITO ofrece la solución para conseguir la máxima autonomía en la clasificación de compradores, a comentar en entrevista personal o digital. Contáctenos.

¿Cuánto me costará?

Las primas mínimas se establecen para un período de 12 meses y actualmente se sitúan en cerca de 3.000€.

Revisión Póliza Existente

Actualmente asegurado: ¿Por qué debo revisar mis contratos o pólizas existentes?

¿Cómo puedo estar seguro de que tengo la política más adecuada para mis necesidades?

Como descrito en el apartado de la web “Productos y Servicios”, hay un gran número de tipos de coberturas diferentes disponibles en el mercado. Los aseguradores están introduciendo continuamente  servicios y nuevos conceptos. Nosotros estamos constantemente aprendiendo e innovando de la mano de clientes y aseguradores para poder ofrecer la solución más óptima y actualizada para su empresa.

¿Mi compañía de seguros de crédito actual me está proporcionando la mejor cobertura disponible en el mercado?

No nos gusta hablar de terceros, por lo que solo podemos decir que ABK Crédito, en cada renovación, establecerá si hay deficiencias en la cobertura y llevará a cabo un análisis completo del mercado para comparar tanto el precio como la cobertura, de modo que pueda estar seguro de que su póliza le ofrecerá la mejor cobertura al mejor precio.

¿Cómo puedo saber si mi agente me está dando el mejor servicio?

Su Broker debería apoyar las solicitudes  de límite de crédito de comprador y  los recobros de siniestros, demostrando en la renovación que sus condiciones actuales son las mejores disponibles en el mercado. Entendemos que quien mejor puede realizar éste trabajo, es un Broker independiente y especialista como ABK Crédito. Entendemos que es fundamental evitar la contratación directa con Aseguradores o agentes afectos que siempre irán a favor de la Aseguradora ante discrepancias substanciales.

¿Tiene un corredor local para mí?

ABK Crédito tiene presencia y alcance total en el ámbito de la Península Ibérica y como miembro fundador de Credea, ofrecemos también apoyo a nivel mundial.

¿Qué puede ofrecer ABK CREDITO, qué es diferente?

Permítanos explicarle en profundidad las diferencias en una entrevista personal, conferencia o Webex/Skype, que podemos concretar a través de nuestra página de contacto.

Exportador

¿Exporta y necesita un seguro de crédito que se adapte a los mercados en el que el riesgo aumenta por la distancia del cliente?

¿Puedo operar en efectivo contra entrega de documentos a través del sistema bancario. ¿Necesito obtener cobertura?

Las entidades aseguradoras difieren en este punto. El riesgo de que un banco extranjero de a conocer los documentos de titularidad sin hacer el pago es real y ocurre con frecuencia como lo es también la quiebra de un banco extranjero. La evaluación de riesgos correrá de su parte, pero la cobertura está disponible.

¿Qué cubre el seguro de crédito a la exportación?

Además del impago de su cliente, la cobertura se extiende al riesgo político, quiere decir, de inconvertibilidad de divisas. Puede ocurrir que un importador disponga de fondos en moneda local y el Gobierno imponga restricciones en el cambio de divisa y se produzca impago por imposibilidad de cambiar a € o US $.

¿Si mi comprador se niega a pagar puedo reclamar?

Las aseguradoras de crédito se han construido una extensa red de apoyo para ayudar a cobrar cuentas atrasadas en países extranjeros, pero si esto falla, la reclamación será pagada dentro de los próximos 6 meses desde la fecha de vencimiento. No tiene que preocuparse acerca de la negociación de los honorarios de abogados u otras tasas en los mercados de exportación.

¿Sólo tengo algunas cuentas a la exportación en condiciones de crédito. ¿Existe una política para esto?

Probablemente será determinado por los niveles de costos y la prima mínima de las políticas de exportación, que son generalmente más altas que las nacionales. De todas maneras estudiaríamos el caso en concreto para adaptar el seguro a lo conveniente para su caso.

¿Cobertura de principales compradores?

¿Contento de que la mayor parte de su cartera de clientes tenga un riesgo de crédito aceptable pero le preocupa alguna cuenta importante?

¿Puedo seleccionar sólo un cliente para la cobertura?

Sí, pero esto puede no ser la mejor opción. En éstos casos las Aseguradoras aplicarán los niveles de primas mínimas más altas. Seleccionar todo el volumen de negocios o un grupo de cuentas elevado, puede ser una mejor opción.

He recibido denegación de cobertura del suscriptor. ¿Puedo solicitar a otra Aseguradora cubrir el riesgo?

Siempre que la cobertura no sea muy elevada, por encima de 300.000 €, cambie de suscriptor. Debería solicitar a ABK Crédito la revisión de la cobertura para contrastar.

¿Cuánto me costaría cubrir una sola cuenta?

A diferencia de cubrir el volumen total de negocios y la mayoría de las otras políticas, en el caso de un solo comprador se establece un precio con el valor del limite de crédito en lugar de la cifra de negocios asegurable. Como es de esperar, el precio se basa en la fuerza y potencial del comprador y el valor asegurado, lo que significa que las tasas variaran de una fracción del porcentaje de hasta el 8% o 9%.

Mejora en procedimiento de Créditos

Nuestros Suscriptores y Consultores diseñan procedimientos de crédito de acuerdo con su casuística en combinación con  la póliza de seguro contratada.

Soporte financiero

¿Está buscando opciones alternativas de financiación y desea maximizar el valor de su  partida de deudores (cuenta clientes) como garantía para un “factoring” o financiación circulante de un Banco?

Disponer de la cartera de seguros asegurada al 100% es una estrategia clave para conseguir mejorar la capacidad de financiación del circulante.  Las empresas de Factoring y Bancos tienden a dar mejores condiciones si las facturas están Aseguradas y cosnta como beneficiario el financiador.

Mi empresa de factoring me ha ofrecido aseguramiento a través de ellos sobre facturas cedidas…

Separar su proveedor de seguro de crédito de su financiador otorga más flexibilidad y ahorro de dinero dependiendo de una serie de criterios. Debería tratar éste tema con unos de nuestros suscriptores.

¿Cubrirá el seguro de crédito mis deudores existentes?

La mayoría de las pólizas de seguro de crédito cubren la deuda de las fechas dentro del período de la póliza creada a través de pago (Riesgos fijación). Al iniciarse una póliza debería pactarse que se incluyan las deudas históricas de aquellos compradores que no presentaran impagos a la fecha de inicio de cobertura.

Para más información: Trade Finance.